کارت اعتباری در کشورهای پیشرفته دنیا، صرفاً یک کارت پلاستیکی نیست؛ بلکه سکویی برای پرتاب است. سکویی که اگر به‌صورت هوشمندانه از آن استفاده کنید، می‌تواند می‌تواند کلید بسیاری از مشکلات باشد. پرداخت اجاره خانه، دریافت وام و گاهی اوقات دریافت یک پیشنهاد شغلی جذاب، نیازمند داشتن این کارت است. بدون آن، نه می‌توانید سابقه اعتباری بسازید و نه قادر خواهید بود آینده مالی خود را برنامه‌ریزی کنید. در این مقاله از ویزالاین به صورت کامل و شفاف درباره نحوه دریافت کردیت کارت کانادا، مزایا و معایب، مراحل و هزینه دریافت توضیح می‌دهیم و بهترین بانک‌های این کشور را نیز معرفی می‌کنیم. بنابراین، چشم از این مقاله برندارید و تا انتها همراه ما باشید.
- کردیت کارت کانادا چیست؟
- کردیت کارت در کانادا چه کاربردهایی دارد؟
- انواع کردیت کارت کانادا
- مراحل گرفتن کردیت کارت کانادا
- مدارک لازم برای دریافت کردیت کارت کانادا
- بهترین کردیت کارت‌ها برای تازه‌واردان
- لیست بهترین و معتبرترین بانک‌های کانادایی برای دریافت کردیت کارت
- چگونه Credit Score بسازیم و حفظ کنیم؟
- نتیجه‌گیری
کردیت کارت کانادا چیست؟
کردیت کارت در کانادا، صرفاً یک ابزار برای پرداخت‌های روزمره نیست؛ بلکه یکی از کلیدی‌ترین ارکان ساختار مالی فردی و اجتماعی در این کشور به‌شمار می‌رود. بر خلاف آنچه که در بسیاری از کشورها رایج است، استفاده از این کارت در کانادا تنها به خرید محدود نمی‌شود، بلکه به‌شدت با سابقه اعتباری، امتیاز اعتباری و در نهایت اعتبار اجتماعی و اقتصادی فرد در ارتباط است.
هر زمان که فردی با استفاده از کردیت کارت کانادا خریدی انجام می‌دهد، عملاً از بانک یا مؤسسه صادرکننده، وام کوتاه‌مدتی دریافت می‌کند که موظف است آن را در تاریخ معین پرداخت کند. در صورت پرداخت کامل و به‌موقع، هیچ بهره‌ای به مبلغ اضافه نمی‌شود؛ اما عدم پرداخت یا تأخیر در تسویه، مشمول نرخ بهره نسبتاً بالایی (معمولاً بین 19 تا 25 درصد) خواهد شد.
اما شاید مهم‌ترین نقش کارت اعتباری کانادا، ساخت و بهبود امتیاز اعتباری باشد. در کانادا، نمره اعتباری شما تعیین می‌کند که آیا واجد شرایط دریافت وام مسکن، خرید خودرو و استخدام در برخی از مشاغل هستید یا خیر. بنابراین، حتی اگر فردی به مقدار کافی پول نقد داشته باشد، باز هم استفاده استفاده از این امکان است که می‌تواند اعتبار اجتماعی او را شکل دهد.
برای افرادی که تازه از طریق مهاجرت به کانادا وارد این کشور شده‌اند و هنوز سابقه اعتباری ندارند، بانک‌های کانادایی، کارت‌هایی را ارائه می‌دهند که با شرایط ساده‌تری قابل دریافت هستند. این نوع کارت‌ها با سپرده‌گذاری اولیه یا مدارک اقامتی قابل صدور هستند و به تدریج امتیاز اعتباری فرد را تقویت می‌کنند.
کردیت کارت در کانادا چه کاربردهایی دارد؟
این کارت کاربردهای بسیاری دارد و ما سعی کردیم فهرستی کامل برای شما آماده کنیم. در ادامه، تمام کارهایی که می‌توانید با آن انجام دهید را آورده‌ایم.
-
پرداخت‌های روزمره و آنلاین: استفاده از کردیت کارت کانادا برای خریدهای حضوری، آنلاین و تلفنی در فروشگاه‌ها بهترین ابزار است که می‌توانید داشته باشید.
-
ساخت و بهبود سابقه اعتباری: پرداخت به‌موقع بدهی‌ها، به بهبود امتیاز اعتباری کمک می‌کند که برای دریافت وام‌ها و خدمات مالی دیگر ضروری است.
-
دریافت پاداش و مزایا: بسیاری از کارت‌های اعتباری برنامه‌های پاداشی مانند بازگشت نقدی، امتیازهای سفر و تخفیف‌های ویژه ارائه می‌دهند.
-
رزرو خدمات سفر: رزرو هتل، بلیت هواپیما و اجاره خودرو که اغلب با مزایای اضافی مانند بیمه سفر همراه است نیز از این طریق امکان‌پذیر است.
-
امکان پرداخت اقساطی: برخی از آن‌ها گزینه‌های پرداخت اقساطی با نرخ بهره پایین یا بدون بهره برای خریدهای بزرگ فراهم می‌کنند. بنابراین می‌توانید خریدهای بزرگ را با سرمایه کم انجام دهید.
-
دسترسی به خدمات اضطراری: در مواقع اضطراری، کردیت کارت کانادا می‌تواند نقش یک منبع مالی را ایفا کند. دریافت مقداری مبلغ نقد برای پیش‌پرداخت از این موارد است.
-
مدیریت مالی و بودجه‌بندی: با بررسی صورت‌حساب‌های ماهانه، می‌توانید الگوی هزینه‌های خود را تحلیل کرده و بودجه‌بندی بهتری انجام دهید.
نکته مهم: از آنجایی‌که قرار است این کارت را در پرداخت هزینه‌های روزمره زندگی در کانادا استفاده کنید، شاید بد نباشد اگر مقاله هزینه های زندگی در کانادا را نیز مطالعه کنید و با هزینه‌های زندگی در این کشور آشنا شوید.
انواع کردیت کارت کانادا
کارت‌های اعتباری در کشور کانادا تنوع زیادی دارد. دلیل آن هم پوشش دادن تمام افراد جامعه و مهاجران است. در جدول زیر ما انواع آن را آورده‌ایم.
| نوع کارت اعتباری | توضیحات کامل | مناسب برای |
|---|---|---|
| 1. کارت اعتباری استاندارد (Standard Credit Card) | ساده‌ترین نوع کارت با حداقل امکانات، معمولاً بدون کارمزد سالانه | افرادی با نیاز پرداخت‌های روزمره |
| 2. کارت تضمینی (Secured Credit Card) | برای دریافت این کارت، باید مبلغی به عنوان سپرده نزد بانک بگذارید (معمولاً معادل سقف اعتبار) | افراد بدون سابقه اعتباری یا با Credit Score پایین |
| 3. کارت بازگشت نقدی (Cashback Credit Card) | در ازای خرید، درصدی از مبلغ به‌صورت پول نقد به حساب شما بازگردانده می‌شود | خانواده‌ها و کاربرانی که خرید زیاد دارند |
| 4. کارت امتیاز خرید/مسافرتی (Rewards / Travel Card) | با هر خرید، امتیاز یا مایل (Miles) دریافت می‌کنید که برای بلیت سفر، هتل، یا کالا قابل استفاده است | علاقه‌مندان به سفر یا خریدهای بین‌المللی |
| 5. کارت بدون بهره یا با بهره پایین (Low Interest / 0% Intro APR Card) | برای مدت مشخصی (مثلاً 6 ماه یا بیشتر) بهره‌ای به بدهی تعلق نمی‌گیرد | افراد با خریدهای سنگین یا بدهی قبلی |
| 6. کارت تجاری (Business Credit Card) | مخصوص صاحبان کسب‌وکار برای مدیریت هزینه‌های شرکت، کارمندان و خریدهای تجاری | صاحبان مشاغل کوچک یا فریلنسرها |
| 7. کارت دانشجویی (Student Credit Card) | شرایط ساده‌تر برای دریافت، بدون نیاز به سابقه اعتباری یا درآمد بالا | دانشجویان داخلی و بین‌المللی |
| 8. کارت پریمیوم / طلایی / پلاتینیوم (Premium Cards) | شامل مزایای لوکس مثل بیمه سفر، دسترسی به سالن فرودگاه، پاداش‌های بالا | افراد با درآمد بالا یا سفرهای زیاد |
| 9. کارت شارژ (Charge Card) | تمام بدهی ماهیانه باید در پایان ماه کامل پرداخت شود، معمولاً سقف ندارد | کاربران با درآمد ثابت و مدیریت مالی قوی |
مراحل گرفتن کردیت کارت کانادا
در نگاه اول، شاید فکر کنید که گرفتن کارت اعتباری کانادا کا دشواری است؛ اما باید بگوییم که این باور کاملا اشتباه است. در ادامه مراحل را به صورت دقیق می‌گوییم و شما نیز به این نتیجه خواهید رسید.
-
افتتاح حساب بانکی در یکی از بانک‌های اصلی: در مرحله اول باید در یکی از بانک‌های معتبر کانادایی افتتاح حساب کنید. در ادامه این مقاله، یک جدول کامل درباره بهترین بانک‌های کانادایی آورده‌ایم که پیشنهاد می‌کنیم حتما ان را ببینید و با دید بازتری برای انتخاب بانک عمل کنید.
-
درخواست کردیت کارت مناسب با وضعیت شما: پس از افتتاح حساب، وقت آن است که از میان انواع کردیت کارت کانادا، با توجه به شرایط خود گزینه مناسب را انتخاب کنید. به عنوان مثال، اگر با ویزای تحصیلی کانادا وارد خاک این کشور شده‌اید، کارت مخصوص دانشجویی بهترین گزینه است.
-
ارائه مدارک لازم + بررسی صلاحیت توسط بانک: پس از انتخاب نوع کارت، باید مدارک لازم که در ادامه می‌گوییم را به بانک بدهید و منتظر تایید بررسی صلاحیت توسط بانک باشید.
-
تأیید و صدور کارت در کمتر از 1 هفته: اگر مدارک و صلاحیت شما توسط بانک تایید شود، کردیت کارت کانادا ظرف مدت یک هفته صادر می‌شود و شما می‌توانید از تمام مزایای آن استفاده کنید.
مدارک لازم برای دریافت کردیت کارت کانادا
با توجه به بانک انتخابی شما و نوع کردیت کارت، مدارک لازم متفاوت خواهد بود. در جدول زیر ما تمام مدارک لازم را آورده‌ایم و توضیح داده‌ایم که هر مدرک برای چه نوع کارتی است.
| نوع مدرک | توضیحات و کاربرد | الزامی/اختیاری | نکات مهم |
|---|---|---|---|
| پاسپورت معتبر | برای شناسایی هویت | الزامی | نباید منقضی شده باشد |
| مجوز اقامت یا اجازه تحصیل/کار (Study Permit / Work Permit) | اثبات وضعیت قانونی در کانادا | الزامی | باید معتبر و به‌روز باشد |
| Social Insurance Number (SIN) | برای ثبت اطلاعات اعتباری در سیستم مالی کانادا | معمولاً الزامی | برخی بانک‌ها بدون آن هم کردیت کارت کانادا صادر می‌کنند. |
| مدرک آدرس معتبر در کانادا | مثل قبض آب/برق، اجاره‌نامه یا نامه بانکی | الزامی | آدرس باید با حساب بانکی تطابق داشته باشد |
| حساب بانکی فعال در کانادا | پیش‌نیاز اکثر بانک‌ها برای صدور کارت اعتباری | الزامی | می‌توانید همان روز با افتتاح حساب، درخواست کارت دهید |
| اثبات درآمد یا نامه اشتغال | برای کارت‌های بدون ضمانت (Unsecured) | اختیاری | برای کارت‌های سطح بالا یا با سقف اعتبار بالا موردنیاز است |
| سپرده نقدی اولیه (برای کارت تضمینی) | جهت تضمین بازپرداخت اعتبار | الزامی در Secured Cards | مبلغ معمولاً بین 500 تا 1500 دلار کانادا است |
| مدارک تحصیلی (در کارت‌های دانشجویی) | برای کارت‌های مخصوص دانشجویان بین‌المللی | الزامی | کارت دانشجویی یا نامه پذیرش کفایت می‌کند |
بهترین کردیت کارت‌ها برای تازه‌واردان
اکنون که می‌دانید کارت اعتباری کانادا چیست، چگونه دریافت کنید و چه مزایایی دارد، این سوال باید در ذهن شما شکل گرفته باشد که بهترین کردیت کارت‌ها برای افرادی که تازه وارد کانادا می‌شوند کدامند؟ در جدول زیر ما پاسخ این سوال را داده‌ایم.
| نام کارت | صادرکننده (بانک) | کارمزد سالانه | مزایای کلیدی | مناسب برای |
|---|---|---|---|---|
| Scotiabank StartRight Credit Card | Scotiabank | 0 دلار | بدون نیاز به سابقه اعتباری، امتیاز سفر، پشتیبانی چندزبانه | مهاجران، دانشجویان |
| RBC Avion Visa for Newcomers | Royal Bank of Canada | 0 تا 120 دلار | سقف اعتبار بالا، بیمه سفر، قابل ارتقا به کارت‌های پریمیوم | خانواده‌ها، مهاجران شاغل |
| CIBC Classic Visa for Students | CIBC | 0 دلار | بدون نیاز به درآمد بالا، مدیریت ساده، بدون بهره در ماه اول | دانشجویان خارجی |
| Home Trust Secured Visa | Home Trust | 59 دلار | کارت تضمینی با سپرده اولیه، کمک به ساخت Credit Score | افراد بدون سابقه اعتباری |
| BMO CashBack Mastercard for Newcomers | Bank of Montreal (BMO) | 0 دلار | بازگشت نقدی تا 3%، بدون نیاز به سابقه اعتباری، اپ موبایل قوی | مهاجران تازه‌وارد، جوانان |
لیست بهترین و معتبرترین بانک‌های کانادایی برای دریافت کردیت کارت
همانطور که کمی قبل‌تر گفتیم، ما جدولی از بهترین بانک‌های کانادایی را آماده کرده‌ایم تا با مقایسه آن‌ها، بتوانید بهترین انتخاب را بکنید.
| رتبه | نام بانک | توضیح کوتاه | شعبه‌های بین‌المللی | مناسب برای |
|---|---|---|---|---|
| 1️⃣ | Royal Bank of Canada (RBC) | بزرگ‌ترین بانک کانادا از نظر دارایی و تعداد مشتری | دارد | تازه‌واردان، خانواده‌ها، سرمایه‌گذاران |
| 2️⃣ | Toronto-Dominion Bank (TD) | خدمات مشتریان بسیار قوی، بانکداری دیجیتال پیشرفته | دارد | دانشجویان، مهاجران، صاحبان مشاغل |
| 3️⃣ | Scotiabank (Bank of Nova Scotia) | حضور فعال در آمریکای لاتین و آسیا، طرح‌های ویژه مهاجران | دارد | تازه‌واردان، علاقه‌مندان به سفر |
| 4️⃣ | Bank of Montreal (BMO) | یکی از قدیمی‌ترین بانک‌های کانادا، خدمات متنوع اعتباری | دارد | صاحبان کسب‌وکار، خانوارها |
| 5️⃣ | Canadian Imperial Bank of Commerce (CIBC) | پلتفرم آنلاین قدرتمند و خدمات خاص برای مهاجران | دارد | دانشجویان، مهاجران جدید، کارمندان دولت |
| 6️⃣ | National Bank of Canada (NBC) | تمرکز اصلی در استان کبک، اما خدمات سراسری دارد | محدود | فرانسوی‌زبان‌ها، ساکنان کبک |
| 7️⃣ | HSBC Canada (در حال ادغام با RBC) | خدمات بین‌المللی و مناسب برای مهاجران و تاجران خارجی | دارد | مهاجران، فعالان اقتصادی بین‌المللی |
| 8️⃣ | Simplii Financial (زیرمجموعه CIBC) | بانک کاملاً آنلاین بدون کارمزد، امکان افتتاح حساب از خارج کشور | ندارد | افراد جوان، مهاجران، فریلنسرها |
| 9️⃣ | Tangerine Bank (زیرمجموعه Scotiabank) | بانک دیجیتال با نرخ سود بالا و خدمات بدون کارمزد | ندارد | کاربرهای تکنولوژیک، پس‌انداز کنندگان |
| 🔟 | EQ Bank (Equitable Bank) | بانک آنلاین با نرخ سود رقابتی و حساب‌های ترکیبی | ندارد | سرمایه‌گذاران شخصی، افراد صرفه‌جو |
چگونه Credit Score بسازیم و حفظ کنیم؟
از همان ابتدای مقاله تاکید کردیم که یکی از مهم‌ترین مزیت‌های کردیت کارت کانادا، ساخت امتیاز اعتباری برای دریافت وام است. حالا این سوال مطرح می‌شود که برای افزایش این امتیاز چه کارهایی باید انجام دهیم؟ در ادامه پاسخ این سوال را داده‌ایم.
-
پرداخت به موقع صورت‌حساب ماهانه: پرداخت به موقع این ذهنیت را به بانک می‌دهد که شما نسبت به بدهی خود مسئولیت‌پذیر هستید.
-
استفاده کمتر از 40% سقف اعتبار: درست است که همیشه می‌توانید همه اعتبار خود را خرج کنید؛ اما تجربه نشان داده که استفاده کمتر می‌تواند نتایج بهتری داشته باشد.
-
عدم درخواست مکرر کارت‌های مختلف: هرگز برای داشتن چندین کارت متفاوت درخواست ندهید. داشتن کارت‌ها متفاوت می‌تواند این ذهنیت را به بانک بدهد که شما از پس بدهی‌ها چندین کارت به صورت همزمان برنمی‌آیید.
-
حفظ طولانی‌مدت کارت: هرچه مدت استفاده از کارت بیشتر باشد، اعتبار آن نیز بیشتر خواهد بود.
نکته مهم: شما می‌توانید امتیاز کردیت کارت کانادا را از طریق این لینک چک کنید.
نتیجه‌گیری
گرفتن کردیت کارت کانادا اولین گام برای ساخت آینده مالی موفق است. با انتخاب درست نوع کارت، پرداخت منظم و حفظ انضباط مالی، می‌توانید سابقه اعتباری خوبی بسازید که به گرفتن وام خانه، ماشین یا حتی پیدا کردن کار کمک زیادی می‌کند.
نظرات